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P2P平台融资租赁项目真伪查证攻略-【资讯】

发布时间:2021-07-15 17:35:39 阅读: 来源:地面砖厂家

随着P2P平台项目资产端资源匮乏,一部分急于做大交易量的P2P平台,将项目标的资产端伸向融资租赁和商业保理公司,或以平台关联公司的隐蔽身份在P2P平台进行融资。

从理论上讲,由于融资租赁项目的资金用途明确,租赁物的产权明晰可靠,承租企业接触不到现金,因此,融资租赁项目的安全系数应该高于传统的企业借款项目。然而,由于某些融资租赁公司抱着“抓住机会,快速发展,规模第一,利润为先”的想法。难免放松对融资租赁项目的筛选、审查、调查、评审等条件,把一些根本不符合融资租赁条件的项目推荐给P2P平台。同时,也由于P2P平台风控水平所限,对于合作单位推荐的融资租赁项目实施风控审查时走马观花,缺乏扎实有效的调查方式方法。从而为发布的融租赁项目埋下了风险隐患。

其实,P2P平台发布的任一融资项目,投资人均可以利用平台披露的借款企业信息,通过工商注册信息网,高法涉诉网,失信被执行人信息网及百度搜索引擎网查询判断该项目的风险程度。

为了帮助投资人能够自己判断融资租赁项目的真伪及安全与否,笔者总结多年的风控审查经验及教训,提出以下审查要点,供投资者参考。(基础证照审查方法略)。

1、验证承租人交付给出租人的保证金协议和收付款凭证。判断二者是否为关联企业或同一控制人,据此也可以判断出租人的经济实力。

2、验证出租人收取承租人手续费协议及收付款凭证;

3、验证承租人或出租人为租赁物交付的保险费付款凭证及保险单;真实的融资租赁业务,都会对租赁物进行投保;

4、查阅出租方与承租方共同签字认可的融资租赁方案;真实的融资租赁业务,都会编制全面、完整、规范的融资租赁方案。

5、查阅融资租赁项目谨慎性调查报告;由于承租方和租赁物的不同,谨慎性调查报告也不可能一样。如发现多个调查报告的内容、格式等高度相似,项目的真实程度存疑。

例如:e某宝所发上百个融资租赁项目的还款来源表述完全一样,只是把相关数据作了改动。仅此一点,就可以断定该项目为假。

6、重点查验租赁物清晰照片及存放地址;

7、查验购买租赁物的增值税发票。据此,可以查阅发票真伪,确认租赁设备买卖交易是否真实。如发现虚开发票或阴阳税票,基本可以断定该融资租赁项目为假,投资出现风险不可避免。

以上查验方法只是众多方式中一部分,后期笔者将继续与广大网友读者共同探讨融资租赁项目有关知识。

对于个别P2P平台已以保护借款人隐私为名,不予全面公布借款企业信息。对此,笔者有不同看法。真正有实力、有诚信的企业,是不惧在阳光下“暴晒”的。只要披露的不是企业核心技术秘密。借款企业应该愿意通过互联网平台提高知名度,做免费推广。P2P平台也应该满足投资人了解借款企业真实信息的需求。

最后,笔者提醒大额投资者,无论任何平台,任何项目,一定对自己所投项目的真实情况做调查。如果所投资平台在提供借款人(企业)信息方面遮遮掩掩不予配合,或借款企业(人)的重要证件等档案不全,就要引起高度警惕,最好提前撤资。

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